農業銀行三農事業部將該行的歷史包袱轉化成國際投資者認可的盈利模塊；建設銀行計劃用村鎮銀行控股公司的形式和100-200家機構的規模，切入縣域市場；以招商銀行為代表的股份制銀行則通過事業部制方式，迅速在一些城鎮化初具潛力的區域鋪設網點。

　　對話嘉賓：

　　陸 磊：華泰聯合證券首席經濟學家

　　郭田勇：中央財經大學銀行業研究中心主任

　　楊少偉：招商銀行小企業信貸中心總裁

　　城鎮化帶來巨大商機

　　證券時報記者：2003年國有行商業化改革啟動時，工、中、建等銀行曾主動收縮戰線大幅度撤離縣域市場，目前縣域市場再度吸引建行、匯豐銀行等中外大型銀行的原因何在？未來5年至10年中國縣域經濟會給銀行業帶來怎樣的改變？

　　陸磊：主要原因是城鎮化帶來的機會。隨著中國城鎮化進程的延續，原本發達的縣域地區居民收入結構會發生相當大的變化，其收入結構也會逐漸從工資收入的單一結構轉變為企業經營收入、投資收入等并存的多元結構，這將給開展縣域的個人銀行業務提供條件。此外，與城鎮化對應的基礎設施建設，也會給銀行帶來不菲的基建融資業務。

　　郭田勇：銀行再度進入縣域，主要還是從商業利益來考慮，縣域市場發展潛力很大，未來金融資源、金融環境會變得越來越好。過去銀行在縣域開展業務成本高、利潤低，有兩方面原因：一是過去農村資源差，經濟發達程度低；二是銀行經營管理機制缺乏好的方法，控制不了在縣域網點的經營風險。如今銀行創新服務模式后再進入縣域地區，可能跟農村金融需求情況比較契合，還是有可能從中淘到金子。

　　楊少偉：縣域的小企業數量挺多，以制造業為主，此外還有一些小企業從事農產品加工、紡織業，以及生產工業制品、小商品等。銀行可主要做小企業貸款。

　　縣域發展速度會比較快，增速可能超過二、三線城市�？h域的發展跟中國經濟發展路徑也相吻合，中國經濟未來發展也不完全靠大企業。