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　　李先生問：在如今的經濟大環境下，選擇短期銀行理財產品進行投資理財有什么訣竅和需要注意的問題？

　　出場嘉賓：國泰君安理財規劃師 胡橋

　　今年以來，隨著全球性金融危機的漫延，高風險高收益的投資品種逐漸淡出人們的視線，銀行理財產品在各類金融理財產品中確立了優勢地位，尤其是短期銀行理財產品更是受到了普通投資者的追捧。需要注意的是短期銀行理財產品最需要強調的就是“短”字。 　　

　　目前，銀行發行的短期理財產品主要投資于國債、央行票據、金融債、企業債等債券，及貨幣市場基金、銀行承兌匯票、企業信托融資項目等。該類產品的特點就是以保本設計為主，即使是浮動收益類產品也是以低風險產品為主，而且該類產品交易方便，預期收益率計算簡便，沒有結構性理財產品復雜的收益率支付函數。 　　

　　現在很多投資者都在購買短期銀行普通理財產品，以此希望獲得高于定存的收益。但是投資者不要忽略，一旦短期的銀行理財產品，諸如9個月至一年的產品，如果以年化收益率來考量的話，未必能夠高于定存。

　　諸如某款產品的投資期限為2008年6月20日至9月12日，年化收益率為3.98%，起點金額為5萬元，扣除0.23%的產品管理及托管費，投資者以最低金額認購至期末所獲收益為342.97元。而如果投資者將5萬元存入一年定期，按照4.14%的年利率和5%的利息稅(按照當時利率及政策)，則收益為1966.5元，而該款理財產品12個月的收益為1490.2元。 　　

　　由此看來，該類理財產品的實際收益之所以高于定存，就是因為產品的期限是超短期，而非普通的短期產品，如果就上面舉例那款產品而言，一旦其投資期限大于12個月，其收益率則低于定存，就不能顯示該類產品的優勢了。所以，短期中的超短期理財產品尤為適合目前擁有閑散資金的普通投資者。