中美近日聯合發布的“關于第二次中美戰略經濟對話的聯合情況說明”中透露，中國下半年將允許具有經營人民幣零售業務資格的外資法人銀行，發行符合中國銀行卡業務、技術標準的人民幣銀行卡，享受與中資銀行同等待遇。這意味著，內地居民有望在年內用上“外資銀行卡”。此前，由于外資銀行不能直接介入銀行卡業務，只能通過與中資銀行的股份合作，重點開拓信用卡業務，迂回進入銀行卡業務。
使用“中國境內銀行”字樣
事實上，去年12月11日中國金融業全面對外開放前夕，我國頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》中，對于包括外商獨資銀行、中外合資銀行在內的完成本地注冊的外資銀行，已允許其從事銀行卡業務。銀監會有關人士透露，此次中美戰略經濟對話承諾的銀行卡業務開放，是對WTO承諾的進一步落實。
“盡管看到了中美戰略經濟對話的這一重要利好消息，但是我們還需要等待，還不知道下一步的游戲規則是什么，肯定還需要一個相應的操作流程規范。”一位外資銀行人士回應說。
中國銀監會主席助理王兆星則表示，外國銀行轉制為當地注冊的銀行法人以后，可以發行人民幣信用卡。但有關風險管理的規章制度以及支付系統的應用，相關的一些問題和技術問題都將在即將制定和發布的《銀行卡管理條例》中加以明確規定。
業內人士介紹，銀行卡管理新條例修訂是在我國金融業全面開放的背景下，針對銀行卡管理的現實需求做出的調整，將使用“中國境內銀行”字樣，統一發卡程序及風險管控要求，不會對中外資銀行有所區分。只要《條例》出臺，外資銀行就將可以全面進入到國內銀行卡市場中。
難以構成太大沖擊
針對外資銀行發卡后對中資銀行現有的銀行卡市場格局的影響，不少專家和業內人士都表示，外資銀行難以構成太大沖擊。
中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍認為，短期內，由于服務網點少，開展銀行卡業務面臨成本巨大的障礙，因此，外資銀行尚不足以對抗擁有大量自動取款機的中資銀行。但是，由于外資銀行在國際上擁有中資銀行無法比擬的網絡優勢，并擁有強大的品牌資源，可能會吸引相當數量的高端客戶，或者需要經常出國的人員。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也表示，從短期來看，中資銀行在銀行卡業務上具有先發優勢，其經營時間已久，發卡數量巨大，也積累了不少經驗，網絡技術與設備水平均不亞于外資銀行。外資銀行開展銀行卡業務后，必須依托中國銀聯及各家銀行的現有網絡、設備才能得以正常運營。銀聯和中資銀行還能增加不少手續費收入。
但從長期來看，銀行卡業務與理財產品、房貸是三位一體的。或者說，外資銀行銀行卡業務的增長不僅僅取決于其自身的網點、設備等資源，在很大程度上取決于其在高端客戶領域的產品開發和服務水平。因此，就外資銀行針對高端客戶在產品和服務方面的水平而言，其銀行卡業務的增長空間是不容低估的。
為此，中資銀行要保持銀行卡產業的優勢地位，在未來的競爭中，不僅要繼續致力于銀行卡本身的科技含量的提高和品種內容創新，還需繼續提高金融產品和服務的綜合水平，在理財、私人銀行、房貸等產品上加大投入力度。
開放帶來進步和共贏
“與中資銀行相比，外資銀行在銀行卡業務上具有技術、增值服務等方面的優勢，開放不可避免地會對中資銀行帶來部分沖擊。”對外經濟貿易大學金融學院教授丁志杰說，但這一開放并不是“真空”中的開放，這種開放應該會帶來進步和共贏。
他指出，“真空”會帶來壟斷，但中國自身的銀行卡產業經過20多年的發展，積累了大量的經驗，也增強了抵御外部沖擊的能力。在這樣的市場格局下，對外資銀行的開放可以促進雙方的競爭和合作，可能會有局部的沖擊，但長期看，則有利于中國銀行卡市場的發展。在銀行卡業務上，外資銀行的優勢在于服務、品牌、資金安全和信譽等方面，但擁有眾多的網點和客戶資源則是中資銀行的最大優勢。顯然，無論是競爭還是合作，都有利于雙方向更高層面邁進。
銀河證券首席經濟學家左小蕾也認為，開放為國內金融機構帶來了競爭和危機感。這也將是推動他們進步的推動力。她指出，“中國的改革開放始終是漸進式的。中美在戰略共識基礎上達成的開放協議，應該說是在中國自身可以承受的范圍內的，是一種共贏。”(鄒 雪 晏 琴 )
