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    2008年5月12日，中國農業銀行行長項俊波10日舉行的2008陸家嘴論壇上表示，農行的改革是中國國有商業銀行的收官之戰。“目前，農行改革的各項準備工作已經基本就緒，實施股份制改革的時機和條件基本成熟，我們對農行改革的前景充滿信心。” 中新社發 井韋 攝

　　坐在記者面前的吳天富，樸實的外表很難讓人想像他是一位年純利潤50萬元的農村養雞專業戶。這其中的奧妙在于農業銀行推動的面向“三農”的金融服務試點，讓這位安徽廣德縣白橋村的農民與廣德縣農行實現了雙贏。

　　農行于去年10月在全國8省率先啟動了面向“三農”的試點，并有望于下月在全國推開，從而為備受矚目的農行股改鋪路。

　　試點為股改鋪路

　　工行、中行、建行等相繼完成股份制改革之后，作為國有商業銀行股份制改革的“收官之戰”，農業銀行改革被提上了重要議事日程。根據中央確定的“面向‘三農’、整體改制、商業運作、擇機上市”的原則，農行股改必須在堅持商業運作原則的要求下，把服務好“三農”放在改革發展的首要位置。

　　但是，商業化服務“三農”是一個公認的難題。為此，農業銀行于去年10月份，選擇福建、安徽、吉林、甘肅等8省啟動面向“三農”的金融服務試點。記者日前在福建、安徽等地采訪時發現，農行面向“三農”試點已初戰告捷。

　　據農行福建分行行長劉桂平介紹，福建確定了泉州、三明市分行作為試點行。省分行在資源配置上向試點行傾斜，優先保障“三農”信貸規模與資金需求。截至今年4月底，福建農行涉農貸款余額達586.23億元，占比54.82%，比去年9月末增加170.32億元。

　　擔保難是困擾涉農貸款的重要瓶頸因素，農行在面向“三農”試點過程中創新了各種融資擔保方式。如“公司+農戶”、多戶聯保、成立專業擔保公司模式，以及開辦有價證券、倉單、提貨單、存貨、應收賬款等資產支持貸款品種等。

　　5月13日，泉州安溪縣潘田村村民吳金安在縣城自己新買的寬敞樓房內向記者表示，他正是得益于農行安溪支行創新的“開發商階段性擔保+抵押+礦業公司全程擔保”這種組合擔保方式，貸款購買了這套新房。而整個潘田村村民正是依靠這種擔保模式，解決了移民安居難題。

　　即將在全國推廣

　　有關人士介紹，自去年10月農行在8省率先啟動面向“三農”試點后，經過半年多實踐，其中許多金融創新如貸款擔保新模式等已具備全國推廣條件。這位人士透露，農行面向“三農”試點有望于下個月在全國范圍內推廣，這將為農行下一步啟動股改打下良好的基礎。

　　在農行未來改制過程中，將對“三農”業務實行事業部制管理。總行設立“三農”金融事業部，實施“垂直管理、獨立核算、單獨考核、重心下沉”的運作模式。“三農”金融事業部主要負責“三農”和縣域業務的總體發展規劃、“三農”政策研究、產品研發、風險管理、資源配置等職責，并賦予適當的人財物管理權限；同時，農行一級分行將設立“三農”金融事業分部。

　　“三農”有望成未來亮點

　　農行在8省推動的面向“三農”試點，也打消了此前各方對于“三農”業務盈利能力的懷疑。農行安徽省分行行長顧正宇指出了“三農”業務的特有優勢：城市金融業務競爭比較充分，貸款利率上浮難度大；相反，農村由于金融機構不健全，競爭相對不充分，而且農村貸款需求緊迫，因此利率有上浮空間，這將提高農行盈利水平。

　　另外，由于農行在農村網點比較多，而我國農業經濟發展潛力巨大，所以面向“三農”的金融商機巨大。目前通過實施產品差異化和經營綜合化策略來占領目標市場，打造核心競爭力，已經成為國內各主要大型商業銀行經營戰略轉型的主要方向。一位國際投行人士曾經這樣分析過四大銀行各自的優勢，在國際投資者看來，中行的優勢是國際和外匯業務，建行在住房金融業務方面有著傳統優勢，工行以全國最大的資產規模優勢向中間業務進行轉型；至于農行，則主要體現在橫跨城鄉的網點和網絡。 (記者 趙彤剛)