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　　記者昨日獲悉，工商銀行已決定從2月1日起對個人存量房貸進行7折優惠利率的調整。至此，工、農、中、建四大國有商業銀行存量房貸政策實施細則均已出臺。

　　據了解，只要是滿足工行相應條件的存量房貸客戶，無論貸款金額是多少，該行都會自動將利率轉為7折優惠。

　　而對于即將享受7折優惠利率的客戶，如果在該筆貸款的剩余還款期內連續違約2期 (含)以上，工行將取消該客戶正在享受的7折優惠貸款利率，并按照原來的合同規定計收相應的利息和罰息。

　　此外，民生、中信、光大、廣發、興業等多家股份制商業銀行的相關規定也已敲定。記者采訪了解到，本市不少房貸“老客戶”已享受到利率7折的優惠。

　　四大國有商業銀行存量房貸優惠細則核心

　　工商銀行

　　2008年10月27日前已發放、目前仍有余額的存量個人住房貸款，從2月1日起將可以享受基準利率下浮30%的優惠。

　　但必須同時滿足三個條件：一是該筆貸款已執行基準利率下浮15%的優惠；二是自利率下浮比例調整日算起，借款人該筆房貸前24個月內無連續2期(含)以上違約記錄(貸款存續期不足24個月的，從貸款發放時起計算)；三是借款人在工行的其他貸款無不良記錄。

　　農業銀行

　　對于2008年10月27日前發放的房貸，如果貸款金額在30萬元以上，原執行利率為同期同檔次貸款基準利率的0.85倍，且還款信用良好，2009年1月1日起，該行系統將對該筆房貸直接調整優惠力度，實行7折優惠利率。

　　貸款金額不足30萬元若想享受7折利率，需到辦理貸款的支行進行申請并簽署一份承諾書。

　　中國銀行

　　對于2008年10月27日前(含)發放的、原住房貸款利率執行基準利率0.85倍的個人住房貸款，在還款期內無不良記錄，且調整當日無逾期的借款人，可以向原貸款經辦行提出書面申請，在考慮借款人信用情況、貸款房屋抵押登記辦理情況以及是否為中行優質客戶等綜合因素后，再給予享受最低利率下浮的優惠。

　　建設銀行

　　在2008年10月27日前發放的貸款，只要調整前執行基準利率0.85倍優惠、近兩年內沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸的客戶，就可以申請7折利率優惠。

　　借款人從正式申請到房貸利率調整完畢，需要約20個工作日。

　　除了上述條件外，建行還將依據借款人的資質、借款人是否使用建行的其他產品例如信用卡、購買基金等條件，對申請人實行差別化的政策。

　　今天上午，記者就四大國有商業銀行存量房貸細則的相同點和不同點，采訪了房貸業務專家。相同點此前已享8.5折

　　據知名金融服務機構銀率(Bankrate)的房貸業務分析師張蘭斌分析，四大行存量房貸享受7折優惠政策的共同點是：首先要滿足一個前提條件，即這筆房貸調整前執行基準利率0.85倍優惠。

　　不同點

　　中行認定最嚴格

　　張蘭斌同時也指出了四大行存量房貸利率7折優惠政策的不同點。

　　首先，四家銀行對于不良記錄的認定底線各不相同，其中中行的相對最為嚴格。

　　中行要求的還款期內無不良記錄指的是在還款期內不存在連續3次以上或者累計6次以上的逾期還款記錄，對兩年以上的信用記錄也要考核。

　　農行限定貸款額

　　其次，對于初始貸款的額度，多數銀行沒有作出限定，農行卻有相應的要求。

　　農行規定，利率可以自動轉7折的一個前提條件是借款人的貸款金額在30萬元(含)以上。

　　再者，享受7折利率優惠時間不同，其中效率最高的是農行。

　　農行有一部分存量房貸客戶1月1日起就可以自動轉7折。(記者 何怡）

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